HORIZON Wealth Office
Présentation
HORIZON Wealth Office est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine fort de 18 années d'expériences dans la gestion patrimoniale et spécialisé dans l'accompagnement des particuliers et des professionnels recherchant la mise en place de stratégies viables dans l'optimisation et la gestion de leurs patrimoines.
Afin d'assurer un conseil non orienté et dénué de tout conflit d'intérêt, j'ai fait le choix de ne distribuer aucune solution et donc de n'avoir aucun produit à vendre. J'ai donc la liberté de vous orienter vers les solutions les plus appropriées à vos besoins et à vos convictions.
Il faut également comprendre que ces solutions ne sont pas figées dans le temps et sont amenées à évoluer en fonction de vos objectifs, des aléas de la vie et des modifications législatives. D'où toute l'importance d'être accompagné par un professionnel.
Mon objectif est de vous accompagner en vous proposant des conseils personnalisés, adaptés à vos besoins grâce à une écoute active et désintéressée d'intérêts purement financiers.
Je suis donc là pour vous offrir le meilleur de mon expertise.
« Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment est maintenant. »
“Tout ce qui est gratuit n’a pas de valeur.”
En gestion de patrimoine, cette vérité est implacable. Un conseil gratuit, une étude patrimoniale “offerte”, une recommandation non facturée : tout cela n’a qu’un objectif caché, celui de vous vendre un produit. Mais ce produit correspond-il réellement à vos besoins ?
ET SI NOUS RÉÉCRIVIONS LES RÈGLES DU JEU ET REMETTIONS LE CLIENT AU CENTRE DES PRÉOCCUPATIONS ?
Un exemple pour illustrer
Imaginons que vous ayez 500 000 € à investir. Votre objectif est la transmission à votre fils unique.
Un conseiller en gestion de patrimoine ou un agent d'assurance pourrait vous proposer un schéma type :
• 300 000 € en assurance vie, avec 60 % en unités de compte (UC) et 40 % en produits structurés (des placements très rémunérateurs… pour lui).
• 100 000 € dans des SCPI en pleine propriété.
• 100 000 € sur un PEA.
(un banquier vous proposera la même chose mais que sur des produits maison à forte marge pour la structure).
Pourquoi ce type de placement ?
La réponse est simple : votre intérêt un peu, sa rémunération beaucoup.
Voici ce qu’il perçoit :
• 6 000 € de frais sur versements pour l’assurance vie.
• 6 000 € en commissions sur les SCPI.
• 500 € sur le PEA.
Et ce n’est pas tout : chaque année, il touchera environ 2 800 € de commissions récurrentes sur l’assurance vie, que vous gagniez ou perdiez de l’argent. Ces revenus sont fixes et indépendants de vos performances.
Le résultat ?
Vous êtes content car vous avez l'impression d'avoir "diversifié" votre patrimoine. Pour autant ces placements sont conçus pour maximiser ses gains, pas les vôtres. Si l''on se place d'un point de vu purement successoral, l'op"ration est ratée puisqu'avec ce schéma (dans lequel je n'ai évidemment pas inclus l'immobilier), nous serions à 47 694€ de droits de successions à payer.
ET SI VOUS PENSIEZ DIFFÉREMMENT ?
Maintenant, imaginez une approche réellement alignée sur vos intérêts.
• Quel est votre véritable objectif ?
Réduire vos impôts (IFI, IR, PV immo, PV de cession...) ? Optimiser votre transmission ? Protéger votre conjoint ? Structurer votre patrimoine ? Préparer votre retraite ? Financer un bien immobilier ? Financer les études des enfants ? Aider vos petits-enfants ? Maximiser votre rendement ? Optimiser votre rémunération ?Vous créer des revenus complémentaires ?
= Nous allons traiter indépendamment chaque problématique.
Voici comment je vais traiter notre exemple :
• Admettons que nous devenions partenaires et que j’optimise vos 500 000 € pour vous faire économiser 47 694 € de droits de succession. Je me rémunérerai à hauteur de 10% du montant optimisé soit ici 47 694 € ce qui représente 4 769 € d'honoraires.
• Vous souhaitez également faire fructifier ce capital ? Je ne prendrai aucun pourcentage sur celui-ci. Je vous facturerai des honoraires uniquement sur vos gains. Et surtout je ne percevrai aucune commission sur vos encours ! C'est un rapport GAGNANT - GAGNANT.
Et ce n’est pas tout :
• Je vous dirai quoi faire, comment le faire, et avec qui le faire, en sélectionnant des solutions optimisées pour réduire au maximum vos frais et maximiser vos résultats.
Économie totale réalisée grâce à mon intervention : 56 194 €
(commission perçue par un intermédiaire + droits de successions restants à payer - mes honoraires)
Vous réfléchissez encore ou pensez que l'IA est la solution ? Alors laissez moi vous expliquer ceci :
La fiscalité successorale française, c’est un sujet délicat, parfois vécu comme véritablement confiscatoire. Et on ne parle même pas des tensions familiales ou des blessures émotionnelles qui accompagnent souvent les successions… Pourtant, il y a une bonne nouvelle : le Code Général des Impôts (CGI) privilégie ceux qui savent anticiper.
Vous savez, il vaut toujours mieux transmettre aujourd’hui à 20% qu’attendre demain et subir 40%. C’est une vérité simple, mais puissante.
Et là, je vais être honnête avec vous. On peut poser toutes les questions qu’on veut à une machine, mais elle n’a ni intuition, ni ressenti. Vous pourriez demander à ChatGPT : “Que ressens-tu ?” Il ne saura pas répondre. Moi, mon métier, c’est justement ça : écouter, percevoir, comprendre ce qui est parfois difficile à dire. Traduire vos peurs, vos projets, vos rêves en actes concrets, avec la confiance et la sensibilité qu’aucune machine ne pourra jamais offrir.
Si vous avez déjà réfléchi à tout cela, ou si vous ne savez pas par où commencer, parlons-en. Il suffit d’un premier pas pour faire la différence. Et ce premier pas, il peut se faire dès maintenant.
Qu’y a-t-il de mieux que le résultat ?
CE QUE JE PROPOSE
01
Notre offre
- Un pack “Partenaires“ :
Je me rémunère avec des honoraires correspondants à 10% des économies totales réalisées.
Aucun frais supplémentaire n'est à prévoir. Vous ne payez que sur des résultats concrets et mesurables. Un forfait d'engagement de 1 500€ sera facturé au début de la prestation et déduit de la facture finale.
- Un pack “Résultats“ :
Je me rémunère à hauteur de 10% de la performance réalisées annuellement.
- Un pack "Premium" :
Je me rémunère sur l'ensemble des mes interventions pour seulement 8%.
* Avantage pour les chefs d’entreprise : L’étude peut être financée par votre société et comptabilisée en charge, maximisant encore un peu plus vos économies.
02
Pourquoi cette offre est différente ?
Parce que je ne vends pas de produits et que je me contente de vous donner les clés pour que vous puissiez choisir ensuite la solution la plus adaptée. Cela me permet de travailler sereinement sans conflits d'intérêts.
Parce que vous bénéficiez d’un plan sur-mesure pour préparer votre retraite, optimiser votre fiscalité, transmettre ce que vous avez bâti à vos proches ou rémunérer au mieux votre épargne, avec le minimum de frais et de complications.
03
Ce que vous obtenez concrètement
Des économies significatives :
Vous conservez plusieurs dizaines, voire centaines de milliers d’euros dans votre patrimoine.
Un patrimoine protégé :
Sécurisé pour vos proches, valorisé pour vos héritiers.
Une tranquillité d’esprit inestimable :
Plus de décisions laissées au hasard, à l’urgence ou à un "commercial" qui n'a que son dernier produit structuré à la mode à vous conseiller.
04
Exemples de réalisations
Sur la Transmission d’une entreprise vendue 10M€ et sur laquelle la plus-value était substantielle, l’économie générée a été de 1M€ pour des honoraires de seulement 100 000€ soit une économie nette de 900 000€.
Dans le cadre de la réorganisation d’un patrimoine de 6M€, nous avons réduit les droits de succession de 400 000€ pour seulement 40 000€ d’honoraires soit une économie nette de 360 000€.
Dans le cadre d’une problématique fiscale (IR et IFI), nous avons procédé à une optimisation fiscale sur 20 ans qui permettra des économies totales de l’ordre de 120 000€ économisés pour 12 000 € d’honoraires et une économie nette de 108 000€.
Votre expert en métropole et
dans l'Océan Indien
Laissez vous guider vers la tranquillité
PASSEZ À L'ACTION DÈS AUJOURDHUI !
Pourquoi agir maintenant ?
Parce que chaque jour compte :
Chaque année, des opportunités d’économie disparaissent et de nouvelles opportunités peuvent apparaître avec les changements législatifs.
Parce que vous protégez le futur :
Un patrimoine non structuré expose vos proches à des coûts inutiles.
Parce que vous sécurisez l'existant :
Ce que vous avez construit mérite d’être optimisé, protégé et transmis dans les meilleures conditions.
Comment cela fonctionne ?
Une consultation privée et confidentielle :
Un premier échange de 30 min gratuit pour comprendre vos besoins et identifier des opportunités immédiates.
Un plan d’action précis :
Une étude complète avec des recommandations stratégiques et chiffrées, adaptées à vos objectifs et vos besoins.
Une exécution ordonnée :
Une mise en œuvre accompagnée par notre équipe et vos partenaires habituels.
Un résultat garanti :
Vous payez uniquement sur les économies réalisées.